银行卡有什么坏处（银行卡别外借，可能沦为洗钱帮凶！）

只要将银行卡“借”给别人，就能够“躺赚”一笔收益，这样的诱惑你心动了吗？面对此类情形，千万要警惕！如果收购人利用借得或收购的银行卡，进行“洗钱”犯罪，你也可能会沦为犯罪分子的“帮凶”，甚至需要承担刑事责任！

案例：出借银行卡，

被判处1年有期徒刑!

王风和王雨（人物名均为化名）是一对兄妹，2016年初，哥哥王风找到王雨，表示自己“公司业务规模很大，需要信得过的人管钱”，“只要按照要求把钱打到你银行卡的资金转出去就行”。

王雨想这点小忙不算什么，就答应了。此后，王雨向王风提供了两张银行卡。接着，便开始有大额资金转到她的银行卡内。在王雨熟悉业务后，除了要流转资金，王风还让她交接、签收客户与公司签署的《融资借款合同》。

此后，王雨按照王风要求，把收到的客户投资款在多个银行账户之间转移，每月给客户打利息。2018年，公司资金链断裂，很多投资人本金收不回来，王风屡次承诺还款均没有兑现。

2020年，王风因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查。王雨在明知相关资金系非法吸收公众存款所得情况下，仍使用自己的银行卡转移相关资金120余万元。

案发后，检察院以王雨涉嫌洗钱罪向法院提起公诉，法院审理后作出判决：判处被告人王雨有期徒刑一年，缓刑一年二个月，并处罚金2万元。（注1）

案例分析

王雨怎么也想不明白，出于亲情帮助哥哥转钱而已，没有拿一分钱的好处，竟会被判刑？该案件的检察官表示，是否获得收益不影响洗钱罪的认定，不过，鉴于王雨有自首情节，且系初犯、偶犯，并非职业洗钱人，已经适当对其减轻了处罚。

近年来，洗钱犯罪高发频发，一些人法律意识淡薄，受“利益诱惑”，为了“亲友义气”将自己的银行卡出售、出租给他人，走向犯罪的道路。在很多银行卡出借的案件中，有些人虽并未亲身参与到洗钱之中，但仍然触犯了法律。

出售、出借银行卡会带来哪些危害？

“我就是帮人办了几张银行卡，自己用都没用过，怎么就是犯罪了？”“别人用银行卡干违法的事，和我有什么关系？”

出售、出借银行卡，看似问题不大，实则会带来诸多危害：

危害1，为洗钱等犯罪行为提供便利

银行卡的出借/买卖会为洗钱、逃税、电信诈骗、转移资金等等犯罪行为提供更多便利，影响到国家和社会的稳定，社会影响十分恶劣。

危害2，泄露信息，损害个人信用

银行卡内存储了很多敏感信息，如果因贪图小便宜而出售自己名下的银行卡，让不法分子轻易获取和倒卖这些敏感信息，就为违法盗刷提供了机会。

出售的银行卡也极可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。并且，一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

危害3，出借银行卡，行为违法

根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借（注2）。

总之，银行卡出借/买卖行为害人害已、祸患无穷。在日常生活中，我们一定要增强防范意识和辨别能力，自觉抵制不良诱惑，不要对“高额回报”心存侥幸，不可为了一己私利或私情甘愿充当“帮凶”，一定不要出租、出售名下的银行卡。

银行卡被人拿去洗钱了怎么办？

应该立即报警。

洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污受贿和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

银行卡被用于洗钱的迹象，就是莫名其妙的出现大额不明转账。此时我们千万不要“助纣为虐”，而是要保留好银行卡的流水信息以及转账记录，到银行去冻结自己的银行卡，随后到派出所进行报案，积极配合警方的调查。如果属于知情不报的，可能会面临刑事处罚。

最后，再次提醒广大市民朋友，个人银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。君子爱财，取之有道，切莫贪小失大，最终“一失足成千古恨”。